L’une des plus importantes préoccupations des Français, c’est le placement sans risque. En effet, tout le monde cherche à protéger son capital personnel, ce qui est légitime. Mais aujourd’hui, en 2021, vous vous rendez sans doute compte que les taux d’intérêt des livrets réglementés sont très bas et n’offrent pratiquement plus de possibilité de rendement. C’est vrai, le livret A reste à ce jour le meilleur placement sans risque, mais y a-t-il d’autres options disponibles sur le marché ?

Les placements bancaires

N’importe qui cherche un placement sans risque mais qui fait gagner de l’argent. Cela semble être une utopie aujourd’hui car les marchés financiers sont connus pour leur volatilité. Du coup, la plupart des contribuables préfèrent laisser leur capital dormir sur des enveloppes d’épargne réglementée. Or, celles-ci connaissent une chute régulière de taux. Il semble donc que rentabilité et sécurité ne vont plus de pair. Par exemple, dans les placements bancaires, il y en a qui présentent le moins de risque de perte de capital. Il y a le livret A avec un taux de rendement moyen de 0,5 %, le livret Jeune, une autre épargne réglementée dont le taux de rendement est de 1,5 %. Puis le livret de développement durable et solidaire, lui aussi un autre type d’épargne réglementée avec un taux de rendement moyen de 0,5 %. Si le Plan Epargne Logement n’offre qu’un taux de rendement de 2 %, le Compte Epargne Logement lui, en offre 1 %. Quant au Livret Epargne Populaire, son taux de rendement est de 1 % et l’assurance vie, classée dans les fonds euros classiques, propose un taux de rendement de 1,5 %. Ceci étant, il faut bien comprendre qu’un placement financier à risque moindre ne veut pas forcément dire placement intéressant. Le fait est que le niveau de risque rime avec taux d’intérêt. Les marchés boursiers par exemple offrent un meilleur rendement mais les Français s’en méfient beaucoup. Selon toute évidence, ils préfèrent miser pour le livret A bien que le taux qu’il offre ne cesse de baisser depuis sa création en 1818.

Quel genre de risque ?

Les risques existent dans quasiment tous les placements financiers, sauf pour le livret A qui se démarque des autres puisque son rendement est fixe, donc il présente zéro risque. Le rendement est connu à l’avance, pas de mauvaise surprise ni de bonne non plus. Le placement est disponible mais ne rapporte qu’un minuscule 0,5 % par an. Mais à bien y réfléchir, puisque l’inflation influence le taux de rendement, si vous ne placez votre argent que sur un livret A, vous allez subir sans faute des pertes chaque année. Aussi, pour dire les choses franchement, ce sont les placements à risque qui offrent les meilleurs rendements, autrement dit le crowfunding et le crowdlending, le Plan d’Epargne Actions ou PEA pour investir en Bourse, l’immobilier locatif, etc. Mais de quel risque est-il question ? Sur un placement boursier, ce peut être une addiction au trading, la perte totale du capital investi, les frais de gestion, etc. Sur un placement financier, les risques concernent les problèmes liés au détenteur de fonds, la perte du capital, le capital bloqué, etc. et dans l’immobilier, ce sont les loyers impayés, la vacance locative, la dégradation du bien, etc. Cependant, c’est dans ces placements à risque que les taux de rendement sont plus élevés. Donc, si vous souhaitez un rendement optimal, vous devez laisser de côté les Plans d’Epargne Logement et les livrets A pour vous tourner vers des produits dont la rentabilité tourne autour de 4 et 6 % par an. Certains produits proposent même des taux jusqu’à 10 %par an. Les initiés optent notamment sur les produits tels que les SCPI qu’on appelle pierre papier dans le milieu, l’immobilier locatif classique et le PEA, ainsi que l’assurance vie. Concernant l’assurance vie, c’est l’option indiquée si vous voulez allier sécurité et rendement minime. En unités de compte ou en fonds euros, ce type de contrat permet de laisser du capital dormant tout en investissant dans des Fonds Communs de Placement, dans certaines actions en Bourse ou dans des parts de SCPI.

Zoom sur le fonds euros des contrats d’assurance vie et les ETF

Si le fonds euros des contrats d’assurance vie compte parmi les préférés des Français, c’est entre autres pour sa fiscalité attractive. Pourtant, on constate une baisse des rendements de ces fonds de manière régulière. Le fait est que le fonds euro des contrats d’assurance vie est un fonds garanti. La rentabilité varie entre 0,75 et 2 % par an mais on remarque une plus grande performance pour certains fonds en euros : au-dessus de 2 %. Mais cela n’est possible qu’à coup d’apport minimum en unités de compte ou à grand renfort de frais. Si vous envisagez de débuter dans l’assurance vie, en premier lieu, effectuez un premier versement d’argent contre lequel l’assureur leur remet des documents légaux. Puis, vous investissez comme bon vous semble, à votre rythme et selon vos disponibilités. Quant aux ETF, leur rentabilité est élevée mais volatile et il est possible d’investir via les unités de compte d’une assurance vie ou par un PEA. Pour rappel, c’est une manière d’investir directement au moyen d’un fonds d’investissement. C’est un excellent choix si vous ne souhaitez ni acheter une obligation ni une action parce que vous n’y connaissez pas grand-chose ou parce que vous manquez de temps pour cela. Les ETF répliquent en temps réel la performance des indices boursiers les plus importants et ils permettent de bénéficier du dynamisme des marchés boursiers sur le long terme. Pour les rendements, ils sont pratiquement les mêmes que pour les actions cotées en Bourse. Autrement dit, ils tournent autour de 6 et 8 % par an, des taux bien intéressants par rapport aux autres placements. Pour investir dans les ETF, la meilleure chose à faire, c’est de vous faire accompagner par un courtier en ligne qui propose les meilleurs placements d’ETF. Sur certaines plateformes de courtier en ligne, vous pouvez même acheter des ETF avec zéro commission. Retrouvez sur le site epargnant30 un mini-guide des ETF.

Or, Forex, cryptomonnaie

Cette année, l’or est un placement à ne pas négliger. C’est un placement qui peut s’avérer particulièrement intéressant pour protéger votre épargne de l’inflation, toujours galopante malheureusement. La meilleure façon d’investir dans l’or, c’est de le faire en ligne, pour ne pas avoir à garder de l’or physique chez vous. Ici, la solution la plus pratique, c’est de vous positionner sur certains ETF dont la caractéristique principale est de répliquer en temps réel l’évolution de l’or. C’est sur la durée que la rentabilité de l’or est intéressante. Le marché des devises, le Forex, est un placement avantageux en 2021. Mais n’oubliez pas que le cours des devises est très volatile, ce qui fait que le Forex est réservé aux professionnels des marchés financiers. Il est d’ailleurs assez difficile de se prononcer sur la rentabilité du Forex car tout dépend de l’efficacité de votre méthode de trading. Mais gardez tout de même à l’esprit que, compte tenu de la possibilité d’utiliser des effets de levier très importants, le potentiel de rentabilité est très élevé. Pour trader le Forex, choisissez une plateforme de trading qui vous permet de négocier à moindres frais les principales devises telles que EUR/USD, USD/CHF, USD/JPY, GBP/EUR, GBP/USD, etc. A présent, parlons des cryptomonnaies, un autre bon placement financier. Il s’agit d’acheter Ethereum (ETH) ou Bitcoin (BTC) ou Ripple (XRP). Le rendement des cryptomonnaies peut être exceptionnel mais évidemment, les risques sont énormes.

Que dire des produits structurés ?

Peut-être avez-vous entendu parler des produits structurés et vous vous demandez si c’est un bon placement. Il s’agit d’un instrument financier plutôt complexe émis soit par une compagnie d’assurance soit par une banque. Le but de ces produits, à moyen et long terme, c’est d’allier la protection du capital avec la recherche de performance financière, en particulier sur le marché des actions. Si vous souhaitez vous y lancer, il faut en comprendre pleinement le mode de calcul, le fonctionnement, les mécanismes en jeu, leurs conséquences, etc. Ici aussi, il est assez difficile de préciser la rentabilité des produits structurés car c’est en fonction des risques que vous prenez. En général, cette rentabilité se situe un peu en-dessous de celle des marchés actions, ce qui veut dire environ 4,5 % par an. Ce type de placement est construit à la carte, donc, il repose sur votre propre cahier des charges sur la base d’un montant minimum significatif. Il répond à vos besoins selon le contexte du marché.